Oštrija pravila za odobravanje kredita, koja stupaju na snagu početkom srpnja, mnogima će otežati put do njih.
Podsjetimo, HNB je ranije donio odluku o ograničenju kriterija kreditiranja potrošača prema kojoj omjer mjesečne otplate ukupnog duga i dohotka (DSTI) ne smije biti veći od 45 posto za stambene i 40 posto za nestambene kredite, a omjer iznosa kredita potrošaču i vrijednosti nekretnine u zalogu (LTV) ne smije biti veći od 90 posto.
Osim toga, ročnost stambenih i nestambenih kredita potrošačima koji su osigurani nekretninom ograničuje se na 30, a ostalih nestambenih kredita na 10 godina. Mjerama su obuhvaćene i dopuštene iznimke pa će banke i nadalje na osnovi vlastite procjene potrošačima moći odobriti do 20 posto iznosa stambenih kredita i 10 posto iznosa ostalih kredita mimo navedenih ograničenja.
Moći će odobriti i 20 posto kredita potrošačima mimo LTV ograničenja. Pri odobravanju stambenih kredita iznimke se u najvećoj mjeri smiju primjenjivati za potrošače koji kreditom rješavaju svoje stambene potrebe, s ciljem ublažavanja mogućega nepovoljnog utjecaja mjera na potrošače koji stječu svoj prvi dom ili dom primjereniji njihovim obiteljskim prilikama
Koga će promjene najviše pogoditi?
Kada je riječ o stambenim kreditima, omjer mjesečne otplate i dohotka ograničava se na najviše 45 posto. Uz to, ukupan iznos kredita u odnosu na vrijednost nekretnine u zalogu ne bi smio biti veći od 90 posto. Novo ograničenje pogodit će one s natprosječnim plaćama jer su dosadašnje mjere već strogo ograničavale kreditnu sposobnost potrošača s nižim plaćama, piše tportal.
Primjerice, ako vam mjesečna primanja iznose 1000 eura, ukupno kreditno opterećenje može biti maksimalno 250 eura. Ako su vam pak primanja 1200 eura, mjesečna kreditna obveza može biti najviše 332 eura (1200 eura – 868 eura). U navedenom slučaju iznos mjesečne otplate duga u odnosu na dohodak (DSTI omjer) iznosi 27,67 posto, što pokazuje da je na toj razini dohotka postojeće ograničenje restriktivnije u odnosu na ono koje uvodi HNB (45 posto)
Izračuni pokazuju da će nove mjere pogoditi potrošače s mjesečnim primanjima iznad 1600 eura. Primjerice, potrošač koji je dosad primao 1700 eura mjesečno mogao je, uz poštivanje ovršnih kriterija, dobiti kredit uz mjesečnu ratu od 832 eura (DSTI omjer 48,9 posto), a ubuduće će ga moći dobiti uz maksimalnu ratu od 765 eura (DSTI omjer 45 posto).